Mercado Pago, listo para competir: la fintech de Marcos Galperin asegura que los bancos que se han unido para hacerle frente no sean una amenaza

Mercado Libre es la empresa más grande de Argentina, según su valor de mercado en bolsa: 53,6 mil millones de dólares (llegó a los 60 mil millones de dólares hace unas semanas). También es uno de los más grandes de la región. Pero uno de los “niños pequeños” del gigante del comercio electrónico ya es más alto que él. Este es su principal servicio, Mercado Pago. La plataforma de pago digital tiene cerca de 11,5 millones de usuarios y creció un 95% en el segundo trimestre, tiempo durante el cual procesó 404,8 millones de transacciones por un valor de $ 11.214,3 millones. (más de la mitad fuera del Mercado Libre).

Marcos Galperin debe sonreír al otro lado del estanque. El fundador de la empresa, quien volvió a vivir con su familia en Uruguay cuando Alberto Fernández Asumió la presidencia, tiene bancos entre las cejas y las cejas desde hace varios años. Después de haber «democratizado el comercio», se desafió a sí mismo a hacer lo mismo con los servicios financieros. Conoce el tema: después de graduarse de la escuela secundaria en el Colegio San Andrés, fue a Wharton, la escuela de negocios de la Universidad de Pensilvania, para estudiar finanzas. Años después surgió la maestría en la Universidad de Stanford, también en Estados Unidos, y la idea de crear eBay en latín.

“Es ridículo, no tiene sentido que los bancos te cobren lo que te cobran. No hay Amazon, Google o Facebook en el mundo financiero. Ni en educación ni en salud … todavía. Estas son industrias enormes que están completamente reguladas y reguladas, al final del día lo que hacen es proteger a los jugadores establecidos ”, dice Galperin.

Vínculos

Mercado Pago acaba de relanzar su estrategia de competencia con los bancos, e incluso ha realizado un anuncio en el que se burla de los «enlaces» -típicos de banqueros y bancos- y se presenta como un servicio ágil y joven que centra sus ventajas en su «Cuenta Digital». Todo lo contrario de lo establecido, el establecimiento bancario. También incorporarán seguros a sus servicios, en la figura de un corredor y canal de distribución local para las pólizas de La Caja.

“Nuestro objetivo siempre han sido los soñadores, emprendedores latinoamericanos, aquellos que quieren crecer y que muchas veces tienen dificultades. Los que encuentran muchas puertas cerradas. Aquí es donde siempre hemos querido posicionarnos ”, dice. Infobae Paula Arregui, Vicepresidente Senior de Mercado Pago.

– Es de lejos la empresa con mayor valor de mercado en Argentina. Tienen 20 años y Galperin forma parte de la Asociación de Empresarios Argentinos (AEA), que agrupa a los dueños de grandes comercios locales. ¿No son ya parte del establecimiento?

– Estamos haciendo todo lo posible para ser una de esas empresas que logran crecer sin perder su ADN de garaje. Demuestre que una gran empresa no necesariamente puede convertirse en un establecimiento y continuar impulsando la beta continua, la innovación y reinventándose siempre que sea necesario. Un ejemplo: lanzamos pagos con código QR y nos dijeron que estábamos canibalizando nuestra propia solución de pago móvil POS. La verdad es que si no nos canibalizamos a nosotros mismos, alguien más lo hará.

– ¿Galperin llegó a los titulares porque se mudó a Uruguay dañó la imagen de la empresa?

– Galperin ya había vivido en Uruguay hace años. La verdad es que últimamente se ha gastado mucho más allí que en Argentina. Tratamos de no centrarnos en estas cosas. Mercado Libre y Mercado Pago están más allá de las noticias. No importa si Galperin toma la decisión personal de vivir en Estados Unidos, Uruguay o Argentina.

– ¿Qué representa el Mercado Pago hoy dentro del Mercado Libre?

– Mercado Pago ya es más grande que Mercado Libre en términos de número de operaciones y volumen de dinero procesado. Unifica dos grandes mundos, online, dentro y fuera del Mercado Libre, pero también las tiendas físicas donde se procesan mPOS y QR.

– ¿Cuál es la propuesta diferencial que ahora propones con el lanzamiento de la cuenta digital?

– Unimos los servicios de esta nueva cuenta digital y por eso salimos a comunicarlo por primera vez. Integramos toda nuestra oferta de servicios financieros al alcance de la mano de Argentina, desde el teléfono móvil.

– ¿En qué se diferencian de los bancos?

– Primero, en el tipo de clientes. A diferencia de las entidades tradicionales, que siempre se concentran en la parte superior de la pirámide, en la parte más rentable partimos al revés. Lanzamos 800.000 nuevos posnets móviles y sin canibalizar nada: abrimos la puerta a personas que antes no ofrecían estas soluciones. Asimismo, hoy tenemos grandes clientes que utilizan esta solución, como McDonald’s, Shell e YPF. Segundo: a través de un fondo de inversión, pagamos a los usuarios todos los días para que dejen su dinero en la plataforma. Así, abrimos 1,9 millones de nuevas cuentas de inversión. Luego está cómo lo hicimos todo: con tecnología. Una tecnología que nos permite lograr escalabilidad, buena facilidad de uso al alcance de las personas, una estrategia móvil e innovación permanente.

Ya estamos operando en contextos competitivos que son infinitamente más fuertes que Argentina, con jugadores superdesarrollados. En Brasil, por ejemplo. Y nunca lo vimos como una amenaza.

– El Mercado Libre suele ser criticado por las comisiones que cobra. ¿Qué cobra Mercado Pago a los vendedores?

– Lo resumo en cuatro grandes bloques. Primero, pagos sociales: entre personas, amigos. Cuando recolectamos dinero para una barbacoa, para un regalo. Esta parte no tiene costo, salvo que quien pague lo haga con tarjeta de crédito. Luego el mundo de QR. Siempre que una empresa factura con el código digital paga un 0,6% si este cargo se realiza con dinero de la cuenta de Mercado Pago o con tarjeta de débito. Es menos costosa que una tarjeta de débito tradicional si se vende a través de un punto de venta tradicional. Y cuesta 2% si es con tarjeta de crédito. En promedio, es más económico tener un QR en la calle que un TPV tradicional. Luego está el enlace de pago y el mPOS, cada uno con su propio esquema. Es importante decir que no hay cargo de acceso: no se compra ningún producto.

– Los bancos, que definen como «los enlaces» en el sector comercial, unen fuerzas y lanzarán Modo, una plataforma digital unificada para competir con Mercado Pago …

– Con “enlaces”, intentamos reflejar algo que va más allá de una institución, es el ejemplo encarnado del establecimiento. Lo que no te permite crecer. No son necesariamente los bancos. Desde Mercado Pago aplaudimos a la competencia. Venimos de una Argentina con muy pocas opciones, por eso celebramos la aparición de noticias.

– ¿No es una amenaza para los bancos competir con ellos?

– Para nada. Primero necesitas ver en la práctica cómo será su propuesta de valor, cómo llegan y qué logran. Cada vez que un nuevo jugador entra al campo, puede ser visto como una amenaza, pero al final del día, todos encontraremos segmentos para servir. En Latinoamérica, el uso de efectivo es del 60%, ese es el objetivo. El tamaño del pastel que nos queda para ganar es gigantesco. Si nos enfocamos en luchar contra el Mercado Pago y los bancos, no estamos haciendo lo correcto. No vamos a luchar por este pedacito de la maravillosa pirámide: siempre estamos buscando dónde hay oportunidades para innovar.

– ¿Entonces no les tienes miedo?

– Ya estamos operando en un entorno competitivo infinitamente más fuerte que Argentina, con jugadores sobredesarrollados. En Brasil, por ejemplo. Y nunca lo experimentamos como una amenaza. Somos digitales desde que nacemos y no tenemos que adaptarnos a nada. Además, este contexto reafirmó que estamos en el camino correcto y que estamos impulsando cosas que deben ser impulsadas.

Mercado Pago ya actuaba como agente de retención de impuestos, ya teníamos nuestra lógica de estar cubiertos por la normativa de blanqueo de capitales. Entonces no es que no estemos regulados. Nada que destacar, o algo que no hayamos visto que suceda en otros mercados.

– ¿Este gobierno está menos cerca del mundo fintech que el anterior?

– En la región se habla de regulación en todos los países. Ahora hay una tendencia que va un poco más en la dirección de la regularidad, pero esto es algo que ya vimos en Brasil, en 2014-2015, y en México, en 2018. Fue en A su vez de Argentina, pero en este nuevo rumbo, empezaron a surgir cosas que no son para nada locas y que tienen correlaciones similares con otras naciones. Mercado Pago ya actuaba como agente de retención de impuestos y estábamos cubiertos por las regulaciones de lavado de dinero. Entonces no es que no estemos regulados. No hay nada escrito sobre lo que está sucediendo localmente y nada que no hayamos visto que ocurra en otros mercados.

– ¿Cuál es el futuro cercano de Mercado Pago?

– Los servicios financieros no son tan numerosos: cobrar y pagar, invertir, acceder a crédito y seguros. No hay mucho más. Ahora tenemos todo junto en una cuenta. Por eso, más que nunca estará en juego nuestra capacidad de seguir agregando valor a cada una de estas áreas, por ejemplo, lanzamos los pagos sociales y ahora llega la capacidad de pago de peajes. En cada uno de estos segmentos, continuaremos construyendo nuevos escenarios, innovaciones y usos para agregar valor y consolidar la propuesta de nuestra cuenta digital.

– ¿El servicio seguirá siendo gratuito para los usuarios?

– 100% gratis. Más que eso: les pagamos diariamente si eligen invertir el saldo de la cuenta. Sueño con mi cuenta bancaria haciendo esto, pero no sucede.

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